近來各建案促銷手法五花八門，購屋族應多做比較。
20萬交屋、購屋0自備、工程期0付款，這些廣告是否也讓你心動？為刺激買氣，現在購屋不只送裝潢、家電，建商促銷手法愈來愈驚人，訴求低自備、甚至0自備，令許多小資族趨之若鶩，專家提醒，在一圓成家夢之餘也要留意是否隱含廣告花招及陷阱，避免成為冤大頭。
迎戰低迷的房市，許多建商推出低自備款、輕鬆付方式刺激成交量，然而低自備背後意義有著較多的貸款，即便建商推出優惠付銷售方案，也不保證想買的房子能向銀行貸得剩餘款項，萬一無法順利核貸就要提高自備款，與購屋預算有很大出入，甚至可能因付不出自備款遭斷頭，或忽略後續延伸出寬限期後暴增的月繳房貸，落入房市走弱後產生賠售窘況。專家建議購屋族勿因受廣告吸引衝動購屋，購屋前考慮以下7大注意事項，衡量未來風險，量力而為。
購屋族應審視個人信用狀況，若無法順利核貸將需提高自備款。
注意1：低自備不等於低房價
低自備太吸睛，容易被認為物超所值，住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示，其實低自備款與低房價並無關，且業者恐因須自行負擔、吸收低自備購屋的利息，將成本反應在房價上，房價甚至可能更高。另外，許多建案以低自備款為由，難有議價空間，應多與周邊其他個案以及非低自備建案做比較，才不會為了輕鬆付款反而買貴，得不償失。
注意2：公司貸是否收利息
目前建商、代銷業者提出低自備購屋的方式，多數為以「公司貸」補足不足部分，為建商或代銷公司貸款給買方，一般採無息貸款，少部份則收取利息。住展雜誌企研室經理何世昌分析，無息公司貸對買方較有利；若有收利息，記得要在合約看清楚計息方式與利率，是否有不公平條款或是利率偏高的狀況。
注意3：信用貸款利率
除「公司貸」，何世昌說，也有不少是買方向銀行申請信用貸款，補足自備款不足的部份，但申請信貸的利率往往很高，不建議買方申請信貨補足自備款差額，除非非常喜歡那間房子，且近1~2年內會得到一筆錢快速償還信貸，否則信貸利息負擔沉重，對購屋族非常不划算。
注意4：了解還款能力
交屋之後就必須分年擔還公司貸，以2~3年居多，少數則有7~10年，信貸則可能更長。如果交屋後分3年擔還，還款壓力會非常重；購屋族最好先試算交屋後，前3年同時繳納銀行房貸與償還公司貸、信貸金額，是否有能力承擔，避免造成還不出來被斷頭的窘境。何世昌提醒，這些壓低自備款方案較適合「已經存滿頭期款」的民眾，錢可慢慢還，前3年頭期款還可以存銀行賺利息，也算不無小補。
注意5：業者是否作高成交價
有一種低自備訴求為在買賣契約上動手腳，將成交價作高，向銀行申請到高額成數貸款。何世昌指出，如果採用此方式，要小心被銀行發現後追回溢貸的部份，容易衍生糾紛，因此並不建議購屋族使用。現在建案銷售手法非常多，無論是哪一種促銷方式，消費者都要注意買賣契約是否有白紙黑字寫清楚，以保障自己的權利。
注意6：未來景氣與房價
購買低自備預售屋也要將景氣面納入考量，香港商匯泓不動產副總經理吳懿倫提醒，若房市持續低迷、價格持續下修，預售屋完工後的房價市值可能低於房屋貸款金額，就算把房子賣掉也不足以清償貸款，建議購屋族將未來景氣與房價下跌的風險納入考量，以免慘遭套牢。
注意7：社區住戶素質
一般受低自備吸引的購屋族，多為年輕首購、經濟能力受限者以及投資客，台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰表示，此類社區住戶素質不一，恐增加住家出入複雜性，如投資客出租、鄰居常換人，不易掌握左鄰右舍素質，恐造成日後起居困擾。
綜觀以上7大注意事項，徐佳馨提醒，儘管低自備付款方式令人眼花撩亂，多半還是「羊毛出在羊身上」，許多看似極具優惠的購屋活動其實隱含不少限制，如：僅針對特定廣告戶，且須另購裝潢與車位，加上無法保證銀行鑑價貸款成數，建議民眾自備款不能算得剛剛好，否則可能面臨購屋款項不足而遭斷頭的風險。
中古屋也能低自備 一圓成家夢
除新推建案有輕鬆付款優勢之外，不少中古市場也有低自備案例可循，陳炳辰指出，若民眾針對的物件為低價位的產品，自己在銀行往來信用上也沒有問題，仍有機會以低自備款買房，舉大同區總價500萬元的中古小套房成交案為例，確實有信用良好的首購族以自備款100萬元購得，再利用青年安心成家方案貸款後，每月繳交約1萬3000元的房貸，成功一圓台北市買房的夢。
2017/04/22 04:30
文/記者葉思含
文章來源:自由時報 地產天下